Las suscripciones a menudo comienzan con poco dinero, unos pocos dólares al mes. Pero se acumula rápidamente y, si no está atento, el verdadero costo mensual puede aumentar sigilosamente.
Solo la semana pasada, me sorprendió ver $154 saliendo de mi cuenta bancaria por tres suscripciones a periódicos. Dos eran suscripciones cuyos precios subieron después de que me inscribí en ofertas de lanzamiento baratas hace meses. El otro era la tarifa anual de la suscripción que ni siquiera sabía que todavía tenía. Me inscribí hace al menos cuatro años, y cuando un amigo me preguntó recientemente si todavía tenía que ayudarlo a acceder a un artículo, dije con tristeza que no. Estaba equivocado. Lo estaba pagando todo el tiempo.
Todas estas suscripciones se pagaron automáticamente, lo que contribuyó a mi expresión facial de horror cuando vi las tarifas en mi cuenta.
La pregunta sobre qué suscripciones cancelar se vuelve más difícil cuando pienso en las suscripciones que tengo con el objetivo de mejorar, como una aplicación para aprender idiomas que se habría convertido en mi boleto para aprender español.
Lo que es peor, el mes apenas comienza y estas no son mis únicas suscripciones. He hecho fila más, esperando volver a presentarse a mi cuenta bancaria en las próximas semanas – Spotify SPOT,
Por $ 9.99, Netflix NFLX,
Por US$9.99 y algunos otros.
Anteriormente, las suscripciones se usaban principalmente para periódicos y servicios de transmisión, pero el modelo comercial actual cubre todo tipo de productos y servicios, desde ropa hasta alimentos, servicios de aprendizaje de idiomas, maquillaje y más.
Rápido, ¿cuánto gastas al mes en suscripciones?
Tal vez porque están a nuestro alrededor, las suscripciones parecen desvanecerse en el fondo de nuestra conciencia financiera. En promedio, las personas en los Estados Unidos reducen sus costos de suscripción mensual en $133, según una encuesta realizada en mayo por C+R Research. Las personas estimaron que gastaron un promedio de $86 en suscripciones por mes, cuando en realidad gastaron $219. Menos de una cuarta parte de los 1000 encuestados adivinan correctamente que sus costos de suscripción mensual están en el rango de $25.
La encuesta citó el pago automático como parte de por qué las personas a menudo no lo aprecian. Casi las tres cuartas partes de los encuestados especificaron todas sus suscripciones mensuales para el pago automático; El 42% informó que olvidó su servicio mensual recurrente que ya no usa. La encuesta encontró que los consumidores de la Generación Z eran los más propensos a decir que estaban pagando por una suscripción incluso después de haberla olvidado, y los baby boomers eran menos propensos.
Pero hay una mejor manera de administrar los costos de suscripción, y MarketWatch habló con asesores financieros para obtener consejos sobre cómo ser inteligente con sus suscripciones. Aquí hay algunos pasos de acción para controlar los costos de su suscripción.
Eche un vistazo más de cerca a las suscripciones ambiciosas
Entre las suscripciones que pagué el mes pasado, algunas todavía las uso activamente y otras las olvidé. Estos son fáciles de determinar si mantener o cancelar. Pero es difícil tomar una decisión sobre las suscripciones que parecían decisiones personales cuando te registraste.
Por ejemplo, he pagado por Lupa, una aplicación para aprender español, continuamente durante más de un año, pero rara vez la abro. Renovar mi tarifa de suscripción de estudiante de $6 por mes se siente como renovar mis votos de ser trilingüe. Cuando mi mejor amiga en Puerto Rico se burló un poco de mí por no recibir sus chistes en español a pesar de su supuesta alfabetización en español, me tranquilicé pensando en la suscripción de Lupa que había pagado todos los meses, aunque apenas me esforzaba por abrirla. ¿Tengo que mantener esta suscripción?
«Desde el punto de vista de la autopreservación, la respuesta sabia es no», dijo William Heston, director de inversiones de Bay Street Capital Holdings, una firma de inversiones con sede en Palo Alto, California, después de escuchar la historia de mi aspirante a socialista.
Dijo que se relacionaba con el sentimiento a nivel personal y dijo que tuvo una experiencia similar en el Peloton PTON,
La suscripción de ciclismo que alguna vez fue interesante y que lleva a los usuarios a hacer ejercicio. Lo canceló en parte porque se dio cuenta de que odiaba el ejercicio y lo evitaba. Dijo que cualquier suscripción que no se use regularmente debería cortarse.
En cuanto a la suscripción a aplicaciones de aprendizaje, Daniel Raynaud, director ejecutivo de Jiveworld, SPC, el fabricante de Lupa, recomendó comparar reseñas de diferentes aplicaciones antes de comprarlas y buscar aplicaciones que le permitan probar todas sus funciones durante un período de prueba, como plus aquellos que ofrecen opciones fáciles de cancelación y reembolso.
Una de las preguntas principales que las personas deben hacerse antes de registrarse en una aplicación educativa, dijo Raynaud, «¿Estoy dispuesto a esforzarme para lograr las metas que tengo?»
Los asesores financieros me dicen que incluso si unos pocos dólares al mes parecen un pequeño precio a pagar para lograr una meta importante en la vida, es importante tener claro el impacto financiero.
Si tiene dificultades para decidir qué suscripciones eliminar, comience con las que no usó en el último mes, dijo Mark Schrader, líder de pensamiento para la planificación financiera en TIAA.
“Si no usó el servicio el mes pasado, pregúntese si lo usará este mes”, dijo. Si eso es poco probable, podría tener sentido cancelar, incluso si parece asequible: la tarifa mensual de $ 10 se suma rápidamente al costo anual de $ 120.
“Esos $120 al año ya no están disponibles para otros objetivos, como ahorros para la jubilación, pago de deudas o un fondo de emergencia que podría brindarle más flexibilidad en el futuro”, me dijo Schrader. En sus palabras, la gente no debe mirar más allá del camino.
Mire sus transacciones mensuales más de una vez al mes
Los asesores financieros dijeron que usar una aplicación de terceros para monitorear todos sus gastos es una buena manera de comenzar su viaje de administración de suscripciones. Hay muchos de ellos en estos días, y algunos de ellos son Realice un seguimiento específico de los cargos recurrentes para que pueda ver fácilmente los costos de su suscripcióny algunos de ellos Diseñado para el presupuesto general.
«Recomiendo revisar estos regularmente y cancelar los servicios que no disfruta. Esto puede reducir las fugas en su presupuesto y ayudarlo a dirigir su dinero de una manera más intencional», dijo Schrader.
Rick J dijo: Tenga en cuenta, pero esté atento al elegir tales aplicacionesY el Asesor patrimonial sénior en LourdMurray en Beverly Hills, California. Algunas aplicaciones de administración de dinero son gratuitas, pero pueden presentar riesgos de privacidad porque los usuarios a menudo entregan su información bancaria personal.
Pregunte: ¿Esta suscripción agregará valor a mi vida?
Cuando uno se da cuenta de que pagan a varios vendedores diferentes por servicios similares en el mismo mes, es hora de hacerse preguntas difíciles, como si estos servicios ofrecen contenido muy similar y si uno puede reemplazar al otro.
Cuando decida qué suscripciones conservar, dijo Houston, clasifique sus suscripciones en dos categorías: valor agregado o entretenimiento y discrecional. Dijo que era una pregunta de «necesidad versus deseos».
Por ejemplo, dijo Houston personalmente, consideraría las suscripciones a tres periódicos como un valor agregado.
“Incluso se podría decir que esto es una especie de suscripción a la superación personal”, dijo Heston. “Aunque tienen un costo significativo para ellos, puedo ver a diario, semanalmente, que es un valor agregado en mi vida con la suscripción”.
Por otro lado, Houston dijo que la gente podría querer echar un vistazo más de cerca a mantener suscripciones a largo plazo diseñadas para ofrecer las últimas tendencias de vestuario. “Eso no tiene nada de malo por un tiempo”, dijo, pero en algún momento una suscripción de ropa puede no parecer tan necesaria como una suscripción a la categoría de “valor agregado”.
Pregunte: ¿Esta suscripción es económicamente beneficiosa para mí?
Los asesores financieros dijeron que la categoría de «valor agregado» se ve diferente de persona a persona. Se trata de si una suscripción brinda comodidad al estilo de vida de una persona, dice Savon Gibson, Sr., fundador y director ejecutivo de Gibson Financial Planning + Empire Consulting.
Por ejemplo, dijo, para alguien como un médico, un plan de suscripción de comidas podría liberarlo de pasar tiempo cocinando y darle un poco de espacio para respirar en un horario apretado.
“El tiempo es dinero, pagas por conveniencia, pagas para tener tu tiempo”, dijo Gibson. Si la suscripción le ahorra una o dos horas de tiempo, tomándose a sí mismo como ejemplo, puede usar ese tiempo para hacer algo que desarrolle nuevas oportunidades comerciales, haciendo que los costos de suscripción valgan la pena.
Cuando se trata de separar los deseos de las necesidades, los consumidores parecen ver las suscripciones de medios y entretenimiento (piense en los servicios de transmisión de video como Netflix) como una necesidad. Ahora estas suscripciones tienen las tasas de exclusión voluntaria más bajas, dijo Jay Marion, CEO y fundador de la herramienta de retención de clientes de Bright Back. cargabee. De todos los tipos de servicios, las suscripciones a la «caja del mes», que incluyen cajas de comida, ropa y belleza, tienen las tasas de exclusión más altas.
Entre todos los diferentes tipos de servicios, los servicios de transmisión de medios siguen siendo los más suscritos, y casi todos los encuestados (98 %) informaron que tienen al menos una suscripción a un servicio de transmisión, según Escaneo retroiluminado Se realizó en 2021, antes de que Netflix anunciara que había perdido 200.000 suscriptores en el primer trimestre de 2022.
Conozca su presupuesto mensual y vea si las suscripciones pueden proporcionar alternativas más económicas
Averigüe lo que gasta cada mes en ciertas categorías de gastos, luego piense si una suscripción puede ayudarlo a ahorrar dinero en esos gastos.
“Si realiza un seguimiento de su presupuesto, puede considerar si considera las suscripciones como parte de sus instalaciones o como parte de su entretenimiento mensual”, dijo Schrader.
Dijo que suscribirse al servicio de streaming podría ser una alternativa económica a otras opciones de entretenimiento, como ver películas en los cines o ir a espectáculos en vivo. Incluso si solo usa el servicio de transmisión dos veces al mes, aún puede ser más barato que ir al cine, donde puede gastar dinero en periféricos como palomitas de maíz, dulces y refrescos.
Sea inteligente con las demostraciones
Las pruebas gratuitas o con descuento son excelentes para permitirle probar diferentes suscripciones, pero es fácil dejar que la prueba se agote y de repente pagar el precio completo. Para evitar esto, configure recordatorios en su teléfono o marque su calendario para recordar que debe optar por no participar antes de que finalice el período de prueba, dijo Nott.
“Si la ventana es de 30 días, lo configuraría para 20 o 25 días”, dijo Knott. «Así que tengo mucho tiempo en caso de que algo suceda en mi vida».
Además, lea la letra pequeña y asegúrese de conocer el precio total real de la suscripción antes de comprometerse. Tenga en cuenta que $ 1 por cuatro semanas suena genial, pero debe asegurarse de que el costo total de la suscripción se ajuste a su presupuesto mensual.
Sé proactivo con los descuentos
Si su trabajo requiere que se mantenga al tanto de los asuntos actuales, dijo Schrader, pregúntele a su jefe si hay una suscripción grupal a la que pueda acceder para periódicos que lo ayuden a hacer su trabajo.
Houston dijo que también podría ser útil comunicarse directamente con la compañía de suscripción si se trata de un grupo pequeño y solicitar una tarifa más económica. Existe la posibilidad de que estas pequeñas empresas escuchen, dijo, ya que puede ser rentable retener a los clientes existentes que ya disfrutan del servicio en lugar de invertir en recursos para atraer a más suscriptores.
También puede buscar activamente descuentos para grupos específicos, dijo Raynaud. “Si es estudiante, experimentado o tiene una profesión de ayuda, comuníquese con el desarrollador de la aplicación para ver si hay descuentos disponibles, si esta información no está disponible en su sitio web”, dijo Raynaud. «No hay nada de malo en intentarlo».
Prepárate para FOMO
Al final del día, intente concentrarse en sus prioridades financieras generales e ignore el miedo a perderse. A veces, no obtener ciertas suscripciones puede ser una experiencia emocional, señaló Schrader: «Si decide redirigir el dinero de su suscripción a otros objetivos, es posible que deba luchar contra FOMO cuando otras personas hablan sobre el último software u otros servicios que utilizan».
«Pero tienes que concentrarte en tus objetivos», dijo Schrader.
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