Los saldos de 401(k) están aumentando, a pesar de los desafíos económicos
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Los saldos de 401(k) están aumentando, a pesar de los desafíos económicos

Nueva York (CNN) A pesar de los precios vertiginosos y las interminables conversaciones sobre posibles recesiones y mercados bajistas, los participantes de 401(k) Se las arreglaron para mantener sus tasas de ahorro relativamente planas en el último trimestre del año pasado, lo que ayudó a estabilizar sus ahorros y aumentar sus saldos totales promedio.

Eso es según los nuevos datos de Fidelity Investments, uno de los mayores proveedores de planes de jubilación en el lugar de trabajo, que colectivamente representan $ 2,8 billones en activos en su plataforma.

«Afortunadamente, los datos muestran que los ahorradores jubilados reconocen la importancia de ahorrar a largo plazo, a pesar del cambio del mercado. Nos alienta ver a las personas navegar la volatilidad actual y seguir tomando decisiones inteligentes para su futuro», dijo Kevin Barry. Jefe de Inversiones en el lugar de trabajo en Fidelity.

Barry quiere decir que la tasa de ahorro promedio 401(k) (incluidas las contribuciones de los empleados y las contrapartidas del empleador) se ha mantenido prácticamente estable en 13,7 %, por debajo del 13,8 % del tercer trimestre y del 13,9 % del segundo trimestre.

Entre las generaciones en la fuerza laboral, los Baby Boomers tenían la tasa de ahorro más alta como porcentaje de sus ingresos (16,5%). El grupo más pequeño, los trabajadores de la Generación Z, ahorró un 10,2 %.

De hecho, un tercio de los encuestados aumentó su tasa de contribución durante el último año, según Fidelity. Pero la tasa media entre este grupo sigue siendo muy baja, de solo el 2,6 %.

Mientras tanto, el saldo promedio de 401(k) en los planes administrados por Fidelity aumentó un 7% desde el tercer trimestre, a $103,900. Sin embargo, gracias al mal desempeño tanto de las acciones como de los bonos el año pasado, el promedio aún se encuentra un 23% por debajo de los $135,600 registrados a fines de 2021.

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Por un lado Préstamos 401(k)El porcentaje de partícipes activos del plan con los privilegiados se mantuvo en el 16,7%. Eso es menos que el 17% del año anterior y un 21% más bajo que hace cinco años, dijo Fidelity.

El monto promedio del préstamo pendiente era de $10,200. Entre los diferentes grupos de edad, la Generación X tuvo el promedio más alto, seguido por los Baby Boomers. Y aunque recién estaban comenzando en sus carreras y no tenían mucho tiempo para acumular ahorros, el 3.2 % de los trabajadores de la Generación Z también tenía un préstamo 401(k), pero su monto promedio ($3,000) fue el más bajo entre todas las edades. grupos

Retiros por dificultades económicas De los 401(k) (dinero que se retira cuando un participante se encuentra bajo algún tipo de estrés financiero (por ejemplo, para evitar el desalojo, pagar los gastos del funeral o cubrir una factura de educación a corto plazo), fue del 2,4 % para el año , frente al 1,9% en un año de 2021. El monto promedio retenido fue de $2,200. A diferencia de un préstamo 401(k), el retiro por dificultades financieras no tiene que ser reembolsado y estará sujeto a impuestos. Además, en algunos casos puede estar sujeto a una multa del 10 % si tiene menos de 59 años y medio.

el La nueva ley de jubilación, Segura 2.0incluye una disposición que hace que sea más fácil y menos costoso para los participantes del 401(k) retirar dinero de su cuenta para necesidades de emergencia de hasta $1,000 por año.

Además de los planes de jubilación en el lugar de trabajo, Fidelity informó un aumento interanual del 10,2 % en la cantidad de cuentas IRA en su plataforma, y ​​señaló que el 61 % de las contribuciones a cuentas IRA realizadas en el cuarto trimestre del año pasado entraron en vigencia. estiércol IRA.

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