Más prestatarios de préstamos estudiantiles están abandonando sus deudas en quiebra

Más personas con préstamos federales para estudiantes han podido eliminar su deuda en los tribunales de quiebras debido a un cambio de política de la administración Biden anunciado en noviembre pasado.

En el otoño de 2022, el Departamento de Educación y el Departamento de Justicia de EE. UU. emitieron Pautas de quiebra actualizadas Facilitar a los prestatarios en dificultades la cancelación de sus préstamos estudiantiles en los tribunales. Anteriormente, era difícil, si no imposible, que las personas saldaran su deuda educativa en procedimientos de quiebra ordinarios.

«Me complace que nuestra revisión de un año indique que nuestros esfuerzos han marcado una diferencia real en las vidas de los prestatarios», dijo. Fiscal adjunta Vanita Guptaen un comunicado el jueves.

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En los primeros 10 meses de la nueva política, los prestatarios de préstamos estudiantiles presentaron más de 630 quiebras, un «aumento significativo» respecto a los últimos años, dijeron los departamentos.

«La gran mayoría de los prestatarios que buscaban alivio de sus deudas recibieron un alivio total o parcial», dijeron.

La deuda estudiantil pendiente en Estados Unidos supera los 1,7 billones de dólares, y alrededor del 7% de los prestatarios de préstamos estudiantiles tienen un saldo de más de 100.000 dólares. Incluso antes de la pandemia de COVID-19, alrededor de 10 millones de prestatarios estaban en mora o en mora.

Los préstamos para estudiantes han sido tratados durante mucho tiempo de manera diferente a otros tipos de deuda en los tribunales de quiebras, lo que generó críticas de expertos legales y defensores de los consumidores.

En 2018, el presidente de la Reserva Federal, Jerome Powell, dijo que “no podía explicar” por qué los préstamos estudiantiles no podían reembolsarse en caso de quiebra. Powell también advirtió que una mayor deuda podría desacelerar el crecimiento económico con el tiempo.

La dificultad de pagar los préstamos estudiantiles en caso de quiebra se remonta a la década de 1970, cuando los legisladores Condición agregada Los prestatarios de préstamos estudiantiles deben esperar al menos cinco años después de que comience el pago para declararse en quiebra. La medida fue en respuesta a las preocupaciones planteadas por los responsables políticos y los críticos de que los estudiantes acumularían un montón de préstamos y luego tratarían de deshacerse de ellos después de graduarse.

Mark Kantrowitz, un experto en educación superior, dijo que estas preocupaciones son muy exageradas.

«Sólo los prestatarios con graves dificultades financieras buscarían que se les cancelaran sus deudas», dijo Kantrowitz. «Una condonación por quiebra destruye su puntaje crediticio durante siete años, impidiéndole obtener tarjetas de crédito, préstamos para automóviles e hipotecas».

Sin embargo, en 1990, Periodo de espera Ha cumplido siete años. Las reglas volvieron a cambiar casi una década después, exigiendo que las personas con préstamos estudiantiles federales o privados demuestren que sus deudas constituyen “Dificultad excesiva“Para hacerlo, pero el Congreso nunca aclaró qué significaba el término, y abogados y procuradores se quejaron de que la incertidumbre conducía a injusticia en los tribunales.

«La nueva política representa un suavizamiento de la dura postura sobre el pago de préstamos federales para estudiantes», dijo Kantrowitz. Añadió que los tribunales ahora están avanzando en la dirección de “tratar los préstamos estudiantiles como cualquier otra deuda”.