Más estadounidenses están dejando sus trabajos que nunca, y muchos no planean regresar al lugar de trabajo, aunque sus finanzas pueden verse dañadas como resultado.
La Oficina de Estadísticas Laborales anunció el viernes que 4,4 millones de estadounidenses, o el 3% de la fuerza laboral, abandonaron voluntariamente sus trabajos en septiembre, acelerando la llamada Gran Renuncia. El total superó el récord anterior de 4,27 millones de estadounidenses que dejaron sus trabajos en agosto.
Covid-19 ha llevado a los trabajadores a reevaluar lo que es importante para ellos y lo que quieren de la vida. Muchos han llegado a la conclusión de que la obra ya no se ajusta a esa imagen, según Estudio de progreso y planificación de Northwestern Mutual 2021. La encuesta de 2,320 adultos en marzo encontró que el 11% de los estadounidenses ahora planea jubilarse a una edad más joven debido a la pandemia.
La ola de jubilaciones anticipadas impulsada por la pandemia preocupa a los asesores financieros, que temen que los clientes tengan más confianza en el seguro de jubilación debido a un mercado de valores sólido. Los asesores dicen que una mayor esperanza de vida, mayores costos de atención médica e inflación son algunas de las razones por las que muchos ahorradores jubilados están trabajando un poco más y construyendo sus activos.
«Siento que tengo esta conversación todos los días», dijo Chantel Bono, consejero de Northwestern Mutual. «Desafortunadamente, a veces tengo que hacer estallar esa burbuja».
Dan Simon, consultor de planificación de la jubilación en Daniel A. White & Associates, también tuvo que frustrar algunas de las esperanzas de sus clientes. «A veces tenemos que ser portadores de malas noticias y decir: ‘Esto solo funcionará si no planeas vivir más de 75 años'», dijo.
Si está pensando en alejarse del trabajo y jubilarse temprano, aquí hay seis cosas que debe tener en cuenta:
● ¿De dónde vendrán tus ingresos? Los jubilados menores de 59 años y medio enfrentan multas por tomar distribuciones anticipadas de 401 (k) o cuentas de jubilación individuales, y no pueden reclamar beneficios del Seguro Social hasta los 62 años. Sin un trabajo, necesitará ingresos de propiedades de alquiler, pensiones, carteras de inversión , u Otras fuentes, crean flujos de efectivo confiables, dijo Bono de Northwestern Mutual.
“Es importante que el cliente tenga en cuenta sus flujos de ingresos y activos invertibles que no requieren un desempeño significativo”, dijo. «No asuma que debido a que el mercado ha promediado un cierto rendimiento durante los últimos 35 años, eso es lo que puede esperar durante los próximos 35 años».
Clark Kendall, presidente de la firma de gestión patrimonial Kendall Capital, dijo que los trabajadores deben considerar si tienen suficientes activos líquidos para retrasar el reclamo del Seguro Social hasta los 70 años, cuando serán elegibles para su beneficio mensual más alto. Cada año, después de que 62 jubilados se retrasen en la solicitud, sus beneficios mensuales aumentan, lo que aumenta en un 8% anual después de que alcanzan la plena edad de jubilación, hasta que alcanzan la edad máxima de 70 años.
● ¿Has pensado en trabajar a tiempo parcial? El consultor de planificación de la jubilación, Simon, dijo que a menudo les dice a los clientes que son demasiado jóvenes para jubilarse pero que están sobrecargados que deberían considerar la jubilación híbrida y trabajar a tiempo parcial en un trabajo menos estresante. Al obtener algunos ingresos, dijo, preservarán una mayor parte de sus activos.
“Si pueden encontrar algo que disfruten a tiempo parcial, tal vez puedan exprimir su cobro del Seguro Social, y tal vez el empleador les ofrezca algunos beneficios médicos, permitiéndoles diferir un sorteo 401 (k) o IRA”, dijo.
● ¿Cómo obtendrá cobertura médica? Bono dijo que muchos clientes quieren jubilarse anticipadamente pero eligen trabajar hasta calificar para Medicare a los 65 años. Sin seguro médico patrocinado por el empleador o cobertura del trabajo de un cónyuge, los jubilados anticipados pueden tener que comprar pólizas individuales que pueden costar miles de libras. Mes.
Los jubilados más jóvenes que tienen ingresos suficientes para vivir cómodamente pueden no calificar para Medicaid o los subsidios de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio que reducen el costo de los planes de seguro médico individuales.
“El seguro médico puede ser muy caro”, dijo. «He hablado con varios clientes que parecen estar en buena forma para la jubilación, pero lo que falta es que tienen seis años para calificar para Medicare. Estamos hablando de si podrán ahorrar suficiente dinero y dejar el idea de pagar una cantidad tan grande por un seguro médico privado.
● ¿Sus activos durarán 30 años o más? Simon dijo que les pregunta a todos sus clientes si sus padres todavía están vivos, y Muchos de ellos respondieron que sí, incluso aquellos en sus sesenta y tantos. La pregunta plantea la cuestión de los riesgos de longevidad y si los jubilados anticipados corren el riesgo de verse invadidos por sus recursos.
“La gente me dice que su mayor temor financiero es quedarse sin dinero cuando se jubilan y, obviamente, cuanto antes se jubila, más probabilidades hay de que eso ocurra”, dijo.
Simon dijo que los rendimientos saludables en el mercado de valores han permitido que algunos trabajadores alcancen el «número mágico», la cantidad en activos que esperan necesitar en la jubilación. Pero al retrasar la jubilación, hacer crecer sus activos y eliminar las deudas de hipotecas, tarjetas de crédito y préstamos, pueden posicionarse mejor. Para una larga jubilación, dijo.
● ¿Puede su plan soportar contratiempos inesperados? Bono dijo que cuando los trabajadores anticipan sus costos anuales durante la jubilación, deben recordar gastos como reparaciones en el hogar y reemplazos de automóviles y costos de atención médica, como atención a largo plazo. Según Fidelity, una pareja casada jubilada de 65 años en 2021 puede necesitar casi $ 300,000 para cubrir los gastos de atención médica durante la jubilación.
«Si necesita atención domiciliaria durante varios años, ¿podría su plan respaldar eso? ¿O se dejaría a sí mismo, a su cónyuge oa sus hijos en una situación en la que no tenía la intención de ponerlos?», Dijo Bono.
● ¿Planeabas hacerte más grande? Kendall dijo que los trabajadores podrían mirar los saldos de sus cuentas de inversión y calcular que tienen suficientes activos para jubilarse en una cierta cantidad cada mes, digamos $ 10,000.
Pero si bien $ 10,000 pueden ser suficientes ahora, puede que no sean suficientes para mantener el nivel de vida de las personas mayores durante una jubilación prolongada, especialmente en un período de alta inflación. Si los beneficios de pensión no están vinculados a la inflación, los jubilados perderán poder adquisitivo con el tiempo, dijo Kendall.
Señaló a un cliente que comenzó a recibir una pensión de $ 3,000 al mes hace casi tres décadas.
«Cuando se jubiló, estaba gordo, mudo y feliz, pero $ 3,000 al mes difícilmente pagarían el alquiler hoy», dijo Kendall. “Si alguien se va a jubilar en 2021 a la edad de 50 años, debemos pensar cuáles serán sus gastos en 2031, 2041 y 2051. Creo que la gente debe mirarlo con los ojos bien abiertos porque hay muchos muchas variables entran en posición. Las claves están sobre la mesa y se retiran con confianza «.
Como cobertura contra la inflación, Kendall dijo que los ahorradores deben mantener una cartera de inversiones diversificada que incluya acciones que probablemente aumenten con la inflación, como
Compañía Procter & Gamble
(Barra de stock: PG),
Colgate Palmolive
(CL),
Verizon
(VZ) y
Una manzana
(AAPL), que proporciona productos y servicios esenciales para el consumidor.
“Le recuerdo a la gente que las facturas del papel higiénico, la pasta de dientes y el teléfono celular están subiendo, así que creo que eso debería ser parte de su billetera para proteger su poder adquisitivo a largo plazo”, dijo. «Utilizo estos productos como ejemplos porque todos entienden que los usamos a diario y que necesita ese tipo de inversión para protegerse contra la inflación dentro de su cartera porque es ahí donde gastamos el dinero».
Escriba a [email protected]
«Zombieaholic. Nerd general de Twitter. Analista. Gurú aficionado de la cultura pop. Fanático de la música».
