Fecha para tu agenda: Consideraciones de inversión para estadounidenses en España

¿Eres americano y vives en la Costa del Sol?

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El clima cálido, las hermosas playas y el estilo de vida mediterráneo de la Costa del Sol la convierten en un destino popular para los estadounidenses que se mudan a España. Sin embargo, en medio de la emoción de adaptarse a una nueva cultura, los expatriados estadounidenses en la Costa del Sol enfrentan desafíos y oportunidades únicos cuando se trata de invertir. En este artículo, exploraremos algunas consideraciones de inversión clave para los estadounidenses que viven en la Costa del Sol para ayudarlos a tomar decisiones financieras informadas mientras disfrutan de su aventura española en el extranjero.

Éstas incluyen:

• Retos de inversión para los estadounidenses en la Costa del Sol
• Planes de pensiones con ventajas fiscales
• Fideicomisos, donaciones y herencias

Retos de inversión como residente español

Invertir como estadounidense que vive en España presenta desafíos únicos en comparación con vivir en Estados Unidos. Por ejemplo, los estadounidenses en España pueden enfrentar restricciones a la hora de invertir en fondos estadounidenses debido a regulaciones de la UE como MIFID II. Por el contrario, como veremos con más detalle, invertir en fondos españoles generará impuestos y declaraciones en Estados Unidos. Otro desafío está relacionado con las monedas, ya que el valor de sus inversiones en diferentes monedas puede verse afectado por las fluctuaciones monetarias, mientras que la transferencia de fondos para invertir en los EE. UU. puede generar pérdidas debido a los movimientos y tarifas del tipo de cambio. Determinar dónde invertir, en qué invertir y los impuestos y la presentación de informes puede resultar complejo para minimizar las pérdidas relacionadas con la moneda estadounidense.

declaración de impuestos de EE. UU.

Todos los ciudadanos estadounidenses, incluidos los estadounidenses que viven en España, deben declarar sus ingresos mundiales en el Formulario 1040 cada año. Los estadounidenses también deben informar sus cuentas financieras en el extranjero, según el valor total, en el formulario 8938 del IRS según las reglas de FATCA (Ley de Cumplimiento Fiscal de Cuentas Extranjeras), incluidas las cuentas de inversión, en el formulario FBAR (Extracto de Banco Extranjero). Tus inversiones en el extranjero. Existen otras reglas de informes estadounidenses para propietarios de corporaciones extranjeras y ciertos tipos de fondos mutuos extranjeros, por lo que siempre es prudente consultar con un asesor financiero profesional en el extranjero para asegurarse de que sus decisiones de inversión no generen impuestos o informes innecesarios. Un contador público certificado expatriado para garantizar que cumpla con sus obligaciones de presentación de informes.

Los estadounidenses residentes en España que estén sujetos a declaraciones de impuestos tanto estadounidenses como españolas pueden reclamar créditos fiscales cuando presenten la declaración para evitar la doble imposición sobre los mismos ingresos.

declaración de impuestos española

Los expatriados estadounidenses que viven en la Costa del Sol deberían estar preparados para pagar impuestos más altos que en Estados Unidos. Como las tasas impositivas pueden variar en diferentes regiones, incluida la Costa del Sol, es importante comprender las tasas y exenciones impositivas locales.

España ofrece una concesión fiscal extranjera conocida como Ley Beckham, que permite a los residentes españoles, incluidos los de la Costa del Sol, tributar como no residentes durante un período limitado de hasta seis años, incluido el año de llegada. Bajo este régimen, los impuestos se basan principalmente en los ingresos y activos de fuente española, lo que proporciona posibles exenciones fiscales para los estadounidenses que se mudan a España.

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Shane Clark es un expatriado y fundador estadounidense que vive en España. Asesores Financieros EuroamericanosUna firma de asesoría de inversiones para otros estadounidenses en Europa.