Los depositantes extrajeron otros 126.000 millones de dólares de los bancos estadounidenses durante la semana que finalizó el 22 de marzo, según nuevos datos de la Reserva Federal. Esta vez la afluencia provino de las mayores instituciones estatales.
Los 25 bancos más grandes perdieron $ 90 mil millones sobre una base ajustada estacionalmente, según la Reserva Federal. Los bancos más pequeños, que sufrieron enormes reducciones en la semana anterior cuando los reguladores tomaron el control de los prestamistas regionales Silicon Valley Bank y Signature Bank, lograron estabilizar sus salidas. Ya han recuperado $ 6 mil millones sobre una base ajustada estacionalmente.
Los depósitos totales de la industria cayeron a 17,3 billones de dólares, un 4,4% menos que en la misma semana del año anterior. Este es el nivel más bajo desde julio de 2021.
Los nuevos números refuerzan algunas tendencias que ya estaban en marcha. Los depósitos estaban cayendo en todos los bancos antes del colapso de Silicon Valley, cayendo en los dos primeros meses del año. Los depósitos de todos los bancos disminuyeron un 5% anual en el cuarto trimestre de 2022.
Muchos observadores atribuyen este cambio en toda la industria a la presión de la agresiva campaña de reducción de la inflación de la Fed.
Durante la primera parte de la pandemia, cuando las tasas de interés eran históricamente bajas, los bancos se vieron abrumados por los depósitos. Cuando la Reserva Federal comenzó a subir más estas tasas para enfriar la economía, los clientes con depósitos comenzaron a buscar lugares con mayores rendimientos. La primera disminución anual de los depósitos para todos los bancos se produjo en el segundo trimestre de 2022.
Parte de ese dinero fluye hacia los fondos del mercado monetario. Desde principios de enero, los inversores han invertido 508.000 millones de dólares en esos fondos, según una nota de investigación del Bank of America, la entrada trimestral más alta desde el pico anterior de la pandemia. La semana pasada se agregaron otros $ 60 mil millones a estos activos.
Funcionarios del gobierno y de la industria están trabajando para evitar salidas masivas de depósitos a raíz de las quiebras bancarias de marzo. Los organizadores se comprometieron a cubrir a todos los depositantes de ambos bancos que fueron incautados, con la esperanza de sofocar cualquier pánico, y también prometieron ayudar a otros bancos regionales si fuera necesario. Once bancos gigantes también han decidido proporcionar a un prestamista regional en dificultades, First Republic, $ 30 mil millones en depósitos no asegurados para estabilizar su situación.
El desafío que crean las salidas de depósitos para todos los bancos es que si elevan las tasas de interés de sus depósitos para mantener a los clientes, eso podría hacerlos menos rentables. Pero si pierden demasiados clientes, como lo hizo el banco de Silicon Valley, renuncian a una financiación importante y es posible que tengan que vender activos con pérdidas para cubrir los retiros.
Los clientes del banco de Silicon Valley retiraron $ 42 mil millones en un día, dejando al banco con un saldo de efectivo negativo de $ 958 millones. Eso obligó a los reguladores a hacerse cargo del banco, que ocupaba el puesto 16 en los EE. UU.
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