Una encuesta reciente de Gen Z muestra una confianza increíble cuando se trata de su jubilación.
Los zoomers no solo piensan que se jubilarán a los 60 años en promedio, según Encuesta de Northwestern Mutual, Pero 2 de cada 5 también esperan vivir hasta los 100 años. También esperan necesitar solo $1.2 millones para financiar la jubilación de una persona de 40 años, la estimación más baja de los ahorros entre las cuatro generaciones de adultos en la encuesta.
La investigación destaca un marcado contraste entre las expectativas de Gen Z versus la realidad de su jubilación, y los asesores financieros dicen que aquellos que no cambian su perspectiva o predisposiciones pueden tener un duro despertar.
«Es posible, pero ¿las veinte personas están dispuestas a hacer sacrificios hoy para garantizar que una jubilación tan larga sea posible?» Kashif Ahmed, presidente de American Private Wealth, a Yahoo Finance. «Soy pesimista».
Pero Zoom no lo es.
De hecho, mientras que hasta ahora han ahorrado un promedio de $35,800 para la jubilación, casi dos tercios de la Generación Z «esperan estar financieramente preparados para la jubilación». Solo el 52 % de los Boomers no salientes, el 45 % de la Generación X y el 54 % de los Millennials se mostraron optimistas.
Y la Generación Z tampoco depende de la Seguridad Social para realizar sus sueños de jubilación.
La encuesta encontró que los millennials esperan que un programa de derechos les proporcione solo el 15% de sus ingresos de jubilación. En comparación, los Boomers esperan que cubra aproximadamente el 40% de sus fondos de jubilación, según el informe.
El punto que molesta a los planificadores financieros es la cantidad total que la Generación Z cree que necesita ahorrar: $1.2 millones. En aras de la comparación, los estadounidenses de 30 años estimaron que necesitaban $ 1,44 millones para jubilarse, mientras que los de 50 esperaban $ 1,56 millones. (Las personas de 40 años parecen más optimistas con una estimación de 1,28 millones de dólares, según el informe).
«Sí, puedes vivir con 1,2 millones de dólares, pero ¿qué estilo de vida te gustaría adoptar?» dijo Ahmed, señalando que pocos estadounidenses lograron recaudar esa cantidad en primer lugar. «Incómodo.»
Vivir con $ 1.2 millones durante cuatro décadas no es realista, dijo Asim Hafeez, quien logró la independencia financiera, o un trabajo electivo, cuando tenía 20 años. Por ejemplo, señaló Hafeez, esa cifra no parece tener en cuenta costos como los gastos médicos, que inevitablemente aumentan con la edad.
«Parece ser una estimación muy equivocada. No hay un método suficiente para eso», dijo. «Eres mayor, probablemente tendrás gastos médicos más caros por tu cuenta porque tu cuerpo se está descomponiendo un poco. Es posible que necesites atención adicional en algún momento».
Un análisis reciente encontró que la mitad de los 35 millones de personas con Medicare tradicional gastaron al menos el 16% de sus ingresos en costos de atención médica de bolsillo. Anualmente, gastaron un promedio de $6663 en primas de seguros y servicios médicos. Y Medicare no cubre la atención a largo plazo, que puede ser muy costosa.
Entonces, ¿cuánto dinero necesitaría alguien para vivir cómodamente durante la jubilación durante 40 años?
Linda Farinola de Princeton Financial Group lo desglosó.
Dijo que si alguien quisiera vivir con $4,000 al mes después de impuestos durante 40 años, teniendo en cuenta la inflación del 3% y un rendimiento de los fondos de pensión invertidos del 6%, necesitaría aproximadamente $4 millones.
«No creo que no aprecien completamente el costo de vida y el impacto de la inflación durante un período de 40 años», dijo. «Solo muéstreles las matemáticas. Es aritmética simple».
Jane Grant de Berryman Financial Advisors dijo que las generaciones más jóvenes a menudo pueden fallar al estimar los gastos de la vida cotidiana. Es posible que muchos aún dependan de sus padres para gastos como las facturas telefónicas y no se den cuenta de los otros costos que surgen a medida que las personas envejecen.
Ella dijo: «Creo que hay un punto en el que están al borde de la edad adulta y comienzan a ganar dinero… pero no creo que estuvieran completamente inmersos en algunas de las minucias de la vida adulta». «Si crees que todo lo que tengo que pagar es el alquiler, los servicios públicos y la comida, esa es una vida diferente a la del resto de nosotros que pensamos: ‘Tengo impuestos sobre la propiedad del condado’ y cuanto más envejezco, más refinadas se vuelven mis finanzas».
Aún así, no hay necesidad de reventar por completo la burbuja de jubilación de la Generación Z, dijeron estos expertos. Si realmente quieren jubilarse a los 60 años y planificar los próximos 40 años dorados, solo necesitan ser realistas acerca de lograr sus objetivos de jubilación.
Por ejemplo, los Gen Zers deben reunirse con un asesor financiero y crear un plan adaptado a sus necesidades individuales, dijo Aditi Jaffrey Gokhale, directora de estrategia y directora de inversiones institucionales y directora de inversiones minoristas de Northwestern Mutual.
Un estudio de Northwestern Mutual encontró que «las personas que se consideran planificadores financieros disciplinados restan dos años a la edad de jubilación», mientras que «los que no planifican suman dos años».
Gokhale afirmó que el esquema podría ayudar a los miembros de la Generación Z a navegar por objetivos como el matrimonio y formar una familia, llevar a sus hijos a la escuela y la jubilación a largo plazo.
«Así que se trata de cinco años, 10 años, 20 años y luego la jubilación. Entonces, para pensar en eso, debe comenzar a establecer metas y planificar metas», dijo. «Y así es como comienzas a tener una conversación sobre objetivos a corto plazo y objetivos de jubilación».
Además de ahorrar en una cuenta IRA Roth tradicional y 401(k), Hafeez recomendó que la Generación Z busque otras inversiones que proporcionen flujo de efectivo, como bienes raíces.
«El santo grial de la jubilación se centra en el flujo de efectivo mensual que también se puede ajustar según la inflación con el tiempo», dijo.
Mientras tanto, Ahmed enfatizó que no hay forma de superar el trabajo duro, el ahorro diligente y la planificación proactiva para una jubilación óptima.
«Siempre les digo a mis hijos que miren a las ardillas durante el final del verano y principios del otoño”, dijo. “Están muy ocupados agarrando todas las nueces y lo que sea que les vayan a tirar”. «Porque saben que se acerca el invierno… El invierno es tu jubilación y ahora tienes que ahorrar».
Dylan Kroll Corresponsal de finanzas de Yahoo.
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