Economy

Liquidación de Visa y Mastercard y lo que significa para su tarjeta de crédito

Renata Vargas marzo 31, 2024

Visa y MasterCard a principios de esta semana Estuvo de acuerdo con el acuerdo Con los comerciantes estadounidenses, prometen reducir las tarifas que las tiendas tienen que pagar para procesar pagos con tarjeta de crédito, al menos en el corto plazo.

El acuerdo abre las puertas para que los minoristas apliquen tarifas adicionales a las tarjetas con tarifas de uso más altas, lo que podría encarecer el uso de una tarjeta premium con un programa de mega recompensas. Algunos han especulado que los cambios podrían afectar las recompensas de las tarjetas de crédito o tal vez permitir que los comerciantes transfieran sus ahorros a los clientes.

Pero otros expertos se muestran escépticos de que esto conduzca a cambios importantes para los usuarios de tarjetas de crédito.

Dijo que el acuerdo no parece tener «ningún impacto en el titular de la tarjeta de crédito». Michael Kinsmanprofesor emérito de finanzas y contabilidad en la Universidad Pepperdine en California, que dirige una firma de contadores públicos en Laguna Beach.

¿Qué decía el acuerdo?

Visa y Mastercard han negado haber actuado mal, pero han acordado una serie de cambios a corto plazo como parte del acuerdo. entre ellos:

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Las empresas reducirán las tasas de intercambio (las tarifas que los comerciantes deben pagar para procesar un pago con tarjeta de crédito, también conocidas como “tasas de transferencia”) en al menos 4 puntos básicos (0,04 puntos porcentuales) durante tres años.
Las tasas de renovación deberían ser al menos 7 puntos básicos más bajas que el promedio actual para los próximos cinco años.
Los comerciantes podrán dirigir más fácilmente a los clientes a otros métodos de pago y podrán cobrar tarifas adicionales por tarjetas de crédito premium con tarifas de deslizamiento más altas.

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El acuerdo aún está sujeto a la aprobación judicial y cualquier cambio no entrará en vigor hasta finales de 2024 o 2025, según el British Daily Mail. Declaración de MasterCard.

¿Qué significa esto para los titulares de tarjetas de crédito?

Patricio Payneprofesor asociado de planificación financiera personal y familiar en la Universidad de Arizona en Tucson, no espera «cambios radicales» del acuerdo, pero cree que podría conducir a tarjetas premium más caras.

Las tarjetas ya son caras; Por ejemplo, Chase Sapphire Reserve cobra una tarifa anual de $550 por beneficios como el acceso a una membresía en una sala VIP del aeropuerto y un crédito de viaje anual de $300. La tarifa anual de la tarjeta Platinum de American Express es de aproximadamente $700.

Las tarjetas premium también son más caras para los comerciantes. La Federación Nacional de Minoristas dice que las tarifas de transferencia Promedio alrededor del 2% por transacción Pero puede ser hasta un 4% para las tarjetas de recompensas premium.

Si se aprueba este acuerdo, los comerciantes tendrán la posibilidad de cobrar más a los clientes por usar tarjetas de crédito premium Visa y Mastercard.

Pero no está claro si las tiendas harán eso. Quiere Cobrar más a estos clientes, según Lulú Wang, profesor asistente de finanzas en la Kellogg School of Management en Evanston, Illinois. Hacer que algunos clientes, especialmente los que pagan mucho, paguen tarifas adicionales amenaza con arruinar las relaciones y perjudicar los negocios.

«La gente habla de algunos de los cambios que podría ofrecer a los comerciantes, pero estos cambios parecen ser muy complicados… de implementar», dijo.

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«Si intentaran hacer esto, las relaciones con los clientes serían absolutamente terribles. Se les pondrían huevos en la cara», añadió Kinsman.

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¿Transferirán los comerciantes sus ahorros a los consumidores?

Se espera que los minoristas que aceptan Visa y Mastercard lo hagan Ahorrar al menos $29,79 mil millones En los cinco años posteriores al acuerdo, según un comunicado de uno de los bufetes de abogados que representan a los comerciantes estadounidenses en la demanda.

En teoría, los comerciantes pueden trasladar algunos de estos ahorros a los clientes bajando los precios. Esto puede ser especialmente frecuente en las pequeñas empresas, según Payne de la Universidad de Arizona.

«Es posible que puedan ofrecer precios más competitivos para atraer a la gente de los minoristas más grandes», dijo.

Pero otros expertos dicen que los consumidores no deberían hacerse ilusiones.

«La mayoría de la gente no sabría nada sobre (el acuerdo) de todos modos», dijo Kinsman, profesor emérito de la Universidad Pepperdine. “Entonces, ¿por qué yo, como comerciante, trasladaría estos costos a mis clientes?”

¿Qué harán Visa y MasterCard?

Beverly HarzogLa autora de «El plan de escape de la deuda: cómo liberarse de los saldos de las tarjetas de crédito, aumentar su puntaje crediticio y vivir sin deudas», dijo que no espera que cambien mucho entre los emisores de tarjetas de crédito después del acuerdo, en parte porque «Los cambios no son una «solución», dijo. Siempre», afirmó, añadiendo que los plazos de tres y cinco años dan a las empresas poco tiempo para realizar cambios significativos.

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«Es como intentar convertir un crucero gigante», dijo. «Se necesita mucho tiempo y, a veces, cuando están listos para hacer ese cambio, el mercado vuelve a cambiar».

¿Advertirle? Si un emisor de tarjetas de crédito decide hacer un cambio después del acuerdo, ya sea aumentando las tarifas anuales o eliminando ciertos beneficios o ventajas, es probable que otros hagan lo mismo.

«Esperaré la primera ficha de dominó», dijo Hartzog. Y añadió: «Por el momento, no espero eso, simplemente porque este (acuerdo) no se ha cerrado. Incluso si lo fuera, es una solución temporal y las cosas volverán a la normalidad dentro de dos años».

Renata Vargas

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