Con sede en Barcelona reembolso, a Desarrollado por YC La empresa fintech de nómina con la ambición de convertirse en un nuevo banco ha recaudado $ 9,1 millones en una ronda de financiación de la Serie 1, lo que eleva su total desde enero de 2020, cuando se fundó la empresa, a $ 13,6 millones.
Los inversores en la ronda incluyen una combinación de fondos nacionales e internacionales, incluido el español Seaya Ventures, un nuevo partidario de Payflow, y Cathay Innovation a través de Entrepreneur Fund C. Participando en Force Over Mass Capital, Y Combinator y Rebel Fund.
La startup vende un servicio de anticipo de salario a los empleadores para proporcionar a sus empleados, cobrando a las empresas una comisión por tecnología en lugar de cobrar a los usuarios por retirar parte de su salario antes de tiempo (como hacen otras startups).
Payflow dice que la modelo ha hecho amigos en bolsas de trabajo y sindicatos.
También se promociona como una clara ventaja sobre otras nuevas empresas con un salario inicial.
“Nos diferenciamos de otras empresas de pago a pedido porque no hemos cobrado a ningún empleado por usar el servicio (somos el primer beneficio real para empleados que la empresa paga en su totalidad)”, dice el cofundador Avinash Sukhwani.
«[Payflow] Es gratis para los usuarios y siempre lo será”, agrega el cofundador Benoit Menardo. Nuestra visión es brindar el primer beneficio real para los empleados a los trabajadores de cuello azul y creemos que si el empleado tiene que pagar por ello, no será una ventaja real”.
Entre sus usuarios, observa una alta tasa de aceptación (una tasa de descarga promedio del 40 %, tasas de hasta el 90 % para algunos de sus clientes), que afirma ser de 5 a 10 veces más alta que otras plataformas de nómina a pedido y otras redes sociales. beneficios mediáticos.
Su enfoque también parece marcar las casillas para los empleadores: ya se han registrado más de 175 clientes (que cubren 100,000 usuarios).
Opera un modelo comercial SaaS y cobra a los empleadores una tarifa escalonada según la cantidad de empleados que usan el producto.
Payflow apunta el producto a grandes clientes corporativos. Dice que los clientes abarcan todas las industrias pero, como era de esperar, dice que la compra es más alta entre los trabajadores de cuello azul.
“Atendemos a todas las industrias, desde restaurantes hasta nuevas empresas y hospitales, pero la aceptación es mejor entre los trabajadores de cuello azul”, dice Sukhwani.
Un adelanto de salario puede ayudar a los trabajadores de bajos ingresos a evitar endeudarse si pueden acceder a los salarios más de una vez al mes, por ejemplo, pagando una factura inesperada. Al mismo tiempo, puede haber algún riesgo de acceso inmediato al salario que puede alentar un vórtice financiero negativo: supongamos que un empleado gasta su salario de inmediato, lo obtiene y llega a fin de mes sin efectivo.
Cuando se le preguntó sobre esto, Payflow dijo que proporciona un «umbral de seguridad» en el tablero de su empleador «en caso de que quiera restringir el uso».
“La mayoría de las empresas establecen este límite en torno al 50 %, de modo que los empleados siempre reciban al menos el 50 % restante de su salario en su cheque de pago mensual”, dice Minardo, y agrega: “Esto les permite asegurarse de tener suficiente alquiler restante y otros gastos mensuales”. expensas. la basica».
La financiación inicial de la Serie A está destinada a expandir la huella internacional de Payflow.
También planea gastar en el desarrollo de productos para respaldar su objetivo de convertirse en un nuevo banco.
Algunos de los nuevos bancos van por el otro lado, por supuesto, y retiran el anticipo de salario como un beneficio adicional a sus ofertas (ver, por ejemplo, Revolución).
En fintech, el juego de inicio puede reducirse a varias estrategias y enfoques para maximizar la captación de clientes y luego, con suficiente impulso, una oportunidad de aumentar las ventas de los usuarios con una característica común a una banca más completa, financiada por el éxito de la característica anterior. .
El resultado es que la competencia en fintech puede ser muy dinámica.
Aunque un determinado grupo de usuarios puede ser más leal y menos propenso a cambiar que otros, y si este grupo demográfico se puede aumentar por encima de la banca a través de una característica suficientemente probada que les haga conocer el servicio de inicio e inculcar lealtad que puede conducir a una baja ondulación base de clientes bancarios Para la venta cruzada de una gama completa de servicios en los años venideros. O bueno, este es un sueño fintech.
En el frente del desarrollo de productos, Payflow está desarrollando una «excelente aplicación» para comenzar a expandir su conjunto de funciones.
En 2022, dos características [will be added] que fortalecen la propuesta de valor B2B al proporcionar el bienestar financiero de los empleados de cuello azul”, dice Minardo. Más tarde, mediante el desarrollo de muchas características b2c. [the plan for the app is] Básicamente se está convirtiendo en un nuevo banco».
Payflow no revela un cronograma para desarrollar un negocio SaaS prepago de salario en un nuevo banco directo al consumidor, pero Minardo señala que quiere aumentar su base de clientes en más de 10 veces, y señala: «Este concepto es especialmente poderoso una vez que tener millones de usuarios».
«Planeamos lanzar nuestra primera función d2c antes de que finalice este año», agrega.
También espera obtener una parte significativa del crecimiento fuera de su mercado local, ya que planea duplicar y gastar $3 millones en nuevos fondos para consolidar el mercado, con el objetivo de aumentar su base de clientes 5 veces en España.
En el frente de expansión del mercado, Payflow planea lanzarse a dos mercados adicionales fuera de España, además de Chile y Colombia, donde ya ofrece un servicio.
Su expansión se centrará en Europa y América Latina.
Actualmente, tiene pilotos trabajando en Italia y Portugal. También dice que planea abrir otro mercado en América Latina este año, por lo que parece que crecerá de tres (actualmente) a cinco mercados en total durante 2022.
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